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社論:降低小微企業融資成本是系統工程

作者:   來源:民營經濟內參   發表時間:2018/10/15 15:14:23   瀏覽:  【 魔兽世界玩家吧

    在去杠桿大背景下,杠桿并不高的小微企業在今年接連獲得多個 " 紅包 "。

    繼此前對小微企業實施定向降準后,6 20 日,國務院召開會議,又確定了進一步緩解小微企業融資難融資貴的五大措施,包括金融機構向小微企業減費讓利、將單戶授信 500 萬元及以下的小微企業貸款納入中期借貸便利合格抵押品范圍等。

    緊接著,6 24 日,央行宣布,從 7 5 日起,除了下調 5 家國有大型商業銀行、12 家股份制商業銀行存款準備金率 0.5 個百分點支持 " 債轉股 " 項目外,同時下調郵政儲蓄銀行、城市商業銀行等準備金率,主要用于支持相關銀行開拓小微企業市場,發放小微企業貸款。

    6 25 日,央行、銀保監會、證監會、發展改革委、財政部等又聯合印發了《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(下稱 " 意見 "),從貨幣政策、監管考核、內部管理、財稅激勵、優化環境等方面,連釋 23 條紅利支持中國的小微企業。

    一系列的措施表達了決策部門對小微企業的支持決心,同時也反映了小微企業融資難融資貴的事實。當然,這是一個世界性難題,我們不能責怪金融機構 " 嫌貧愛富 "。小微企業和初創企業抗風險能力弱、可抵押資產少、信用記錄不足、信息不對稱,這不可避免會影響市場信貸投放。

    但是,小微企業在國民經濟中扮演的角色又非常重要,在吸納就業方面具有天然優勢。到今年 5 月,我國小微企業名錄中收錄的小微企業達 8700 多萬戶,創造了全國 80% 以上的就業崗位,還貢獻了 60% 以上的國內生產總值和 50% 以上的稅收。

    小微企業蘊藏巨大發展潛力,如何解決小微企業抗風險能力低和授信低的難題,需要政府多方面的支持,這也是國際通行做法。

    降低小微企業的融資成本一直是相關決策部門的努力方向。在今年 4 月份的國務院常務會議上就提出,要確保今年實現降低小微企業融資成本的目標。具體來說就是,今年要確保小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平的 " 三個不低于 "。

    這次相關部門聯合下發 " 意見 " 就是對這個目標的進一步落實,而且在業務層面上具有很強的可操作性。比如,將單戶授信 500 萬元及以下的小微企業貸款納入中期借貸便利的合格抵押品范圍;增加支小支農再貸款和再貼現額度共 1500 億元,下調支小再貸款利率 0.5 個百分點;盤活信貸資源 1000 億元以上;鼓勵銀行業金融機構發行小微企業金融債券,放寬發行條件,加強后續督導,確保籌集資金用于向小微企業發放貸款等。

    這個 " 意見 " 還突出了大中型金融機構在降低小微企業融資成本方面的 " 責任 ",并將其稱為 " 頭雁 "。而此前,金融體制使大中型銀行等金融機構更傾向于為國有企業、大型企業提供支持,雖有政策扶持,但小微企業融資仍難以獲得平等待遇。

    小微企業杠桿率并不高,但長期存在貸款難的情況,在去杠桿大背景下,對信貸做一些結構性調整,在總體降低企業杠桿率的同時,進一步緩解小微企業融資難融資貴的問題,可謂一舉兩得。

    所以,緩解小微企業融資難融資貴問題是個系統工程,對小微企業做 " 加法 " 的同時,還要做好 " 減法 ",因為金融資源是有限的,對一些 " 僵尸企業 "、" 三高 " 行業等,應該逐漸退出金融支持。對持續虧損且不符合產業結構調整方向的行業,也應該減少甚至掐斷金融供給。

    在這 " 一加一減 " 中,小微企業方面需要自律,尤其是要加強道德方面的自律。有的小微企業想打一槍換一個地方,但只要你打了不誠信的一槍,就沒有再打第二槍的機會。同時地方政府和金融職能部門也要下決心,敢于停止向 " 僵尸企業 " 輸血和提供金融供給。

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